Hypotekárny úver, hypotéky

Všeobecne o hypotekárnom úvere

Hypotekárny úver je úver určený na investície do nehnuteľnosti (kúpa nehnuteľnosti, rekonštrukcia, modernizácia výstavba, údržba a podobne), zabezpečený záložným právom. Hypotekárny úver môže mať variabilnú, alebo pevnú úrokovú sadzbu.

Každý hypotekárny úver musí byť zabezpečený záložným právom na vhodnú tuzemskú nehnuteľnosť. Schopnosť splácať hypotekárny úver preukazuje žiadateľ dokladovaním výšky príjmu a výdavkov. Banka môže na základe hodnotenia bonity klienta požadovať aj dodatočné zabezpečenie.

Druhy hypotekárnych úverov

klasický

stavebný hypotekárny úver

kombinovaný so spotrebným úverom

americká hypotéka

Potrebné doklady na získanie hypotekárneho úveru

Na získanie hypotekárneho úveru, banky od klienta väčšinou požadujú nasledovné doklady:

základné doklady

doloženie výšky prímov (daňové priznanie, potvrdenie prímu od zamestnávateľa) žiadateľov, prípadne spoludlžníkov alebo ručiteľov

kúpa nehnuteľnosti:

kúpna zmluva (zmluva o budúcej kúpnej zmluve)

výpis z katastra nehnuteľností (či nehnuteľnosť existuje, kto ju vlastní a že na ňu nie je záložné právo, alebo iné bremeno)

výstavba, rekonštrukcia, oprávy a pod

stavebné povolenie

projektovú dokumentáciu

rozpočet stavby

výpis z katastra nehnuteľností

rôzne iné doklady

ocenenie zastavanej nehnuteľnosti + vinkuláciu poistného tejto nehnuteľnosti v prospech banky

v niektorých prípadoch tiež vinkuláciu životného, alebo úverového poistenia v prospech banky

(výpočet nie je úplný, môže sa prípad od prípadu líšiť)

rôzne iné skutočnosti

Nehnuteľnosť musí byť v zálohe celá, banky neakceptujú napr. polovicu domu. Na nehnuteľnosť tiež nesmie byť uvalené žiadne vecné bremeno brániace jej užívaniu.

Zákonom je stanovené, že banka môže poskytnúť úver maximálne do výšky 70% obvyklej ceny nehnuteľnosti, tzn., že úver musí byť zaistený nehnuteľnosťou min. na 143%.

Okrem toho musí mať klient vlastné zdroje, ktoré predstavujú 10 percent z nákladov na stavbu či ceny nehnuteľnosti.

Čo je to bonita klienta?

Bonita klienta

Každá banka ešte pred poskytnutím hypotekárneho úveru v zisťuje bonitu klienta. To je vlastne kompletná finančná analýza klienta a jeho schopnosť splácať úver. Bonita klienta je vlastne výsledkom hodnotenia jeho príjmov a výdavkov, rodinného stavu, veku, účelu úveru a ďalších kritérií podľa požiadaviek jednotlivých bánk.